Conozca los alcances de la línea de crédito ICO-BCIE

Tegucigalpa, 1 de agosto del 2017.- El pasado mes de marzo, el Instituto de Crédito Oficial (ICO)  y el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE)  firmaron un acuerdo de colaboración por el que se ha puesto a disposición de las empresas con interés español en proyectos de inversión, necesidades de liquidez y exportaciones a medio y largo plazo en países centroamericanos, un préstamo global por importe de 25 millones de euros, a través de la Línea ICO-BCIE Canal Internacional.

Nos dirigimos a Alberto Cabezón, del Departamento de Alianzas Estratégicas y Cooperación Internacional del BCIE, para que nos responda a una entrevista sobre el alcance de este acuerdo.

¿Podría explicarnos el papel que desarrolla BCIE en Centroamérica y qué países forman parte de esta institución?

El BCIE fue fundado en 1960 por cinco países centroamericanos (Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua y Costa Rica), tiene en la actualidad trece países miembros. Además de los ya citados cinco fundadores, hay otros ocho miembros: China Taiwán, México, Argentina, Colombia, España, República Dominicana, Panamá y Belice. Asimismo, recientemente se aprobó la incorporación de Cuba. El Banco tiene por objeto promover la integración económica y el desarrollo económico y social equilibrado de la región centroamericana, que incluye a los países fundadores y a los países regionales no fundadores.

Es una institución financiera multilateral que moviliza recursos de mercados financieros y de entidades de cooperación internacional para atender a sus clientes, que están clasificados como sector público, privado corporativo y financiero. Entre los productos y servicios ofrecidos, que son tanto bancarios como no bancarios, destacan los préstamos, cofinanciamientos, préstamos A/B, garantías, cartas de crédito, pre-inversiones y las cooperaciones técnicas no reembolsables.

El BCIE ha logrado alcanzar una posición de relevancia como principal fuente de recursos multilaterales para el desarrollo de Centroamérica, basado en su profundo conocimiento de las necesidades y prioridades de desarrollo de la región. En ese sentido, la oferta de valor del Banco se fortalece por medio de aspectos como la agilidad en los tiempos de respuesta en comparación con otros multilaterales, el amplio instrumental de programas y productos financieros que permiten ofrecer soluciones personalizadas; así como por el claro liderazgo en sectores como energía e infraestructura productiva.

Por otro lado, el BCIE cuenta con la flexibilidad de intermediar recursos para pequeños emprendimientos hasta el financiamiento para proyectos de gran envergadura y de alto impacto en el desarrollo. Particularmente, el Banco cuenta con la más amplia red de intermediarios financieros a nivel en toda la región centroamericana, dado que son más de 100 instituciones. Adicionalmente, la Institución posee el status de acreedor preferente otorgado por sus socios; y tiene un perfil financiero sólido que se refleja en sus calificaciones de riesgo de grado de inversión.
Por razones como las anteriores, el BCIE es un aliado estratégico para los países socios en la provisión de soluciones financieras que coadyuven a la generación de empleo y a elevar el bienestar y la calidad de vida de sus ciudadanos.

Recientemente BCIE ha celebrado sus 56 años de existencia ¿Cuál es el impacto económico que ha supuesto la actividad de BCIE en estos países?

En términos generales, el apoyo del BCIE a la región en sus 56 años se ha traducido en aprobaciones superiores a los US$ 31,710 millones y desembolsos superiores a los US$25,302 millones. El BCIE ha brindado una importante cantidad de recursos a la región.

Esto se refleja en la aprobación de proyectos de infraestructura vial por un monto superior a los US$5,807.4 millones en dicho período, que han contribuido a la generación de más de 4,100 km pavimentados, y han apoyado en la ampliación y reconstrucción de más de 6,000 km, que en su conjunto representan más del 10.0% de la infraestructura vial de la región.

A nivel de apoyo al sector energético, el BCIE ha aprobado más de US$5,932 millones en proyectos para la región, que representan más del 45.0% de la capacidad instalada de Centroamérica. También, el Banco ha desembolsado más de US$12,283 millones en proyectos orientados a impulsar la micro, pequeña y mediana empresa, la educación, los servicios de salud, la vivienda social y los sectores productivos en la región.

En relación al acuerdo firmado entre BCIE e ICO, hay que recordar que ambas instituciones están comprometidas con el desarrollo económico y social de la región centroamericana desde hace más de 26 años ¿Cuáles son los principales beneficios para ambas instituciones?

El BCIE (como institución financiera multilateral de desarrollo de la región) y el ICO comparten objetivos similares, uniendo esfuerzos para mejorar las intervenciones de ambas entidades en el establecimiento del desarrollo económico y social. Ésta es una razón por la cual desde el año 1991 se mantienen relaciones de mutua cooperación institucional, habiendo canalizado de forma acumulada US$194.3 millones en esta mediación, a través de diversas intervenciones y Programas del BCIE, siendo la disposición de recursos para el apoyo a la micro, pequeña y mediana empresa (MIPYME) una de sus contribuciones más notables.

Ambas instituciones realizan un continuo esfuerzo para encontrar nuevas vías de apoyo al sector empresarial español y centroamericano, adaptado sus productos y servicios a las necesidades y requerimientos específicos del mercado. De este modo, surgió esta nueva Línea ICO-BCIE Canal Internacional de apoyo a la empresa, para potenciar la internacionalización de las empresas españolas hacia Centroamérica y de las empresas centroamericanas hacia España, a través de esta línea de crédito a la exportación.

En concreto, la Línea ICO-BCIE Canal Internacional, ¿Qué ventajas ofrece para la internacionalización de las empresas de Centroamérica y España?

Esta Línea ICO-BCIE Canal Internacional fue firmada con el objetivo de financiar proyectos de inversión, capital circulante, así como operaciones de exportación e importación, a través de empresas con interés español en los países miembros del BCIE.
Asimismo, contempla la posibilidad de financiar inversiones a medio y largo plazo bajo las figuras de crédito suministrador y crédito comprador, así como para exportaciones de empresas con domicilio social fuera de España que adquieran bienes o servicios a empresas con domicilio social en España. Entre las operaciones elegibles por esta línea también se incluye la financiación a empresas con domicilio social en España que vendan bienes o servicios a empresas con domicilio social fuera de España.

Este instrumento de canalización de fondos para el beneficio del sector empresarial confirma el compromiso de BCIE e ICO con la región, además de ratificar la importancia de la multilateral como proveedor líder de soluciones financieras para el desarrollo de Centroamérica. A través de la línea se incentiva la inversión nacional y extranjera, así como la ejecución de iniciativas que permitan mejorar la competitividad de las MIPYMEs. Es decir, esta línea de crédito financiará proyectos viables y rentables de inversión en la región, agilizando la relación comercial y las oportunidades en nuevos mercados, lo que resulta mutuamente beneficioso tanto para España como para Centroamérica.

Otra ventaja identificada para el cliente es que puede acceder a este producto a través de la amplia red de bancos locales en todos los países de la región que disponen de una Línea Global de Crédito con el BCIE, lo que facilita el proceso por la cercanía y atención que ofrece la banca comercial a sus clientes. Dicho de otro modo, esta línea de financiación permite a las empresas que tengan una relación comercial con España acceder a nuevas oportunidades de financiación en la región centroamericana.

¿Qué papel desempeñan los bancos locales en la concesión de los préstamos a las empresas a través de ésta Línea?

Los bancos locales desempeñan un papel muy importante en la promoción, difusión y desarrollo de productos financieros para las MIPYMES (empresas) que buscan su impulso o diversificación en el mercado, con la Línea ICO-BCIE Canal Internacional, los bancos tienen la oportunidad de atender puntualmente a las empresas españolas o aquellas empresas con interés español considerando que este es un producto financiero dirigido a este núcleo en particular.

Los bancos locales son las entidades que ejecutan las operaciones de la Línea ICO-BCIE Canal Internacional directamente con los clientes. Estos bancos reciben las solicitudes de financiación y deciden sobre la aprobación de la financiación a los clientes, después de haber realizado los correspondientes análisis: el estudio de viabilidad, la medición de la capacidad de endeudamiento y la definición de las garantías a exigir, entre otros.

Asimismo, como comentamos en la pregunta anterior, al ser la banca comercial la que ofrece directamente este producto, se facilita el acceso a la financiación de ICO y BCIE por la atención que pueden ofrecer a sus clientes.

En otras palabras, los bancos locales son los encargados de gestionar todo el proceso administrativo que conlleva la relación con el cliente durante el plazo de vigencia de la operación, al asumir ellos el riesgo de impago.Entre las ventajas para los bancos locales, es evidente que esta Línea les permite poder captar nuevos clientes, así como ofrecer a sus clientes actuales un producto financiero que podría ser útil para financiar necesidades de inversión y liquidez, además de exportaciones a medio y largo plazo, entre España y los países centroamericanos.

¿Puede dar un ejemplo de caso de éxito de la intermediación financiera del BCIE?

Considero interesante mencionar el caso del Banco de Finanzas (BDF) de Nicaragua, ya que siempre se muestran dispuestos a apoyar a todos los clientes que requieran recursos externos que son canalizados por el BCIE. BDF es una institución que brinda oportunidades y acceso al sistema financiero a más de 300 mil nicaragüenses.

Durante los últimos años, BDF ha participado activamente en los Programas de Comercio Exterior (COMEX) y de Fomento a los Sectores Productivos (PROSEP) del BCIE, permitiéndo a sus clientes acceder a condiciones de financiamiento competitivas en términos de plazo y tasas. Para ponerlo en perspectiva, sólo durante el año 2016, BDF logró colocar bajo la línea autorizada del BCIE más de US$30 millones enfocados en estos programas.

Para finalizar, como un servicio agregado a las empresas relacionadas con España, BDF podría ofrecer financiamientos de largo plazo en proyectos relacionados con adquisición de activos fijos, emisiones de garantías de cumplimiento, servicios de divisas, préstamos de consumo, productos pasivos como cuentas corrientes, ahorro, certificados a plazos, ofertas de inversión en bonos de BDF y medios de pagos internacionales, entre otros.